¿qué es una carta de crédito?

La carta de crédito es utilizada en las compraventas internacionales como también en el mismo país pero a distancia. Al mismo tiempo son los documentos enviados por el banco de un ordenante  a un tercero o beneficiario, los documentos enviados son mayormente los certificados aduaneros, la factura de compra o el seguro. 

¿Qué es la carta de crédito?

La carta de crédito también llamada “crédito comercial” o crédito documentario”, es una modalidad de pago utilizada en el comercio exterior que está sujeto a regulaciones internacionales, donde un ordenante le entrega una solicitud a su banco que en conformidad con las cosas pautadas por su cliente (ordenante) debe hacer un pago contra la entrega de documentos a un tercero, que sería un beneficiario, si este cumple con las condiciones y términos del contrato.

Como funciona la carta de crédito

El exportador (vendedor) a través de su banco envía al banco del importador (comprador) una serie de documentos que acuerdan las condiciones de la compraventa, se dice que se usa, cuando el banco antes de realizar cualquier paso emite al banco del importador (comprador) una que está a su favor. El momento en el que el banco del exportador envía la misma se le llama apertura de carta de crédito y desde este momento el banco asume la tarea de pagar al vendedor cuando se cumplan todas las transacciones.

Ejemplo de carta de crédito

En los negocios internacionales los empresarios o exportadores necesitan un tipo de cuantía económica para expandir sus negocios o para arreglar situaciones en sus empresas, el exportador puede elegir que plan de pago le favorece. El empresario utiliza el modelo de la carta de crédito para entregársela al banco y el banco decide si concederá o no el crédito pedido por su cliente.

Un ejemplo de esta sería:

Servicio de Administración Tributaria
Administración Local de Recaudación de XXXXXXX, XXXXXX, XXXXXX.

Avenida XXXXXX Nº XX
Villa XXXXXX
82000 NXXXXXX
SXXXXX

No. 0001

Banco XXXXXX, emite la presente a favor de XXXXXXXXXX como beneficiario único, con domicilio en Av. XXXXXX No. XX, Col. Villa XXXXXX, C.P. 84000, NXXXXXX, SXXXXX hasta por el monto máximo disponible en Moneda Nacional de $ 20,000 (Veinte mil USD).

Esta carta es emitida para asegurar las cuotas adeudadas.

La misma podrá ser cancelada solo antes de su vencimiento por:

a).- El pago de los créditos fiscales, que garantiza esta carta.
b).- Por garantía sustituida.
c).- En cualquier otro caso en que deba cancelarse de acuerdo a la conformidad con las disposiciones fiscales.

Esta carta de crédito estará vigente hasta las 12:00 p.m del 13 de agosto de 2018.

Carta de Crédito Exportación
Carta de Crédito Exportación

Tipos de carta de crédito

Los diferentes tipos de cartas de crédito en las negociaciones internacionales se dividen de acuerdo a la función otorgada del ordenante a su banco.

Irrevocables

En este tipo no se puede modificar los acuerdos sin tener antes el consentimiento de todas las partes que están involucradas. La mayoría de los exportadores e importadores prefieren este tipo.

Nominativas

Son aquellas que estipulan las entidades bancarias que están autorizadas como intermediarios para emitir, negociar o confirmar la carta, si este no es el caso, la carta de crédito es negociable.

A la vista o por pago diferido

Es cuando la mercancía es entregada una vez el comprador haya hecho la paga y también cuando se estipulan lapsos de tiempo para pagar la mercancía, los dos modos de pago están incluidos en este tipo de carta de crédito.

Transferibles

El exportador transfiere a otra parte alguno de los derechos de las mercancías. Para así poder usar sus propios fondos al pagarle la mercancía entregada a él por su proveedor. En este caso se debe emitir una carta de crédito con todos los términos de la transferencia.

Stand by

Es una garantía del banco que se usa para saldar las obligaciones financieras por falta de pago.

Especialización en Comercio Exterior

Partes que intervienen en una carta de crédito

  • Ordenante, es el exportador que emite la carta de crédito a su banco.
  • Banco ordenante, el banco del que el ordenante es cliente, una vez se le es entregada la carta de crédito debe aceptarla o negarse.
  • Banco del beneficiario, es el banco al que se le envían los documentos una vez el banco del ordenante haya aceptado hacer las transacciones.
  • Beneficiario, la persona con la que el exportador o ordenante hace el acuerdo de compraventa.
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