Tipos de Fuentes de Financiamiento

¿Qué son las fuentes de financiamiento?

Las fuentes de financiamiento son aquellas instituciones bancarias o financieras que prestan sus recursos para cubrir las asignaciones de presupuesto de sus clientes. En el comercio exterior las fuentes de financiamiento cubren las cuentas de los exportadores. La mayoría de las veces el financiamiento del banco es indispensable a la hora de hacer negocios internacionales, en las fuentes de financiamiento generalmente se prestan recursos que sirven para completar sus propios recursos.

Tipos de Financiamiento

Tipos de fuentes de financiamiento

Los tipos de fuentes de financiamiento en el comercio exterior se clasifican de acuerdo a las funciones realizadas por la institución financiera o bancaria que da el financiamiento.

De acuerdo a quien se otorgan los fondos

El préstamo o financiación del fondo puede ser realizado por el exportador, por el importador o por un banco.

De acuerdo al momento de otorgación de fondos

Los momentos de entrega de la financiación pueden ser:

a) Por pre-financiación de exportación: Es cuando el préstamo de los fondos se realiza antes del momento de embarque o envío de la mercancía. A su vez este tipo de financiación se puede subdividir de acuerdo a las fuentes de financiamiento a las que recurren las empresas:

  • Financiamiento por el importador: en este caso de financiamiento el comprador (importador) realizaría un pago anticipado para ayudar a que el exportador (vendedor)  culmine el proceso de producción de la mercancía.
  • Provisiones de insumos del importador al exportador: Entrega de insumos del importador al exportador para que este culmine la realización de la mercancía que el importador (comprador) pretende comprar.
  • Créditos locales: La financiación puede ser realizada por un banco local con fondos propios. Para que el banco local acepte el crédito debe evaluar la situación política y financiera del país al que se enviara la mercancía.
  • Créditos otorgados por bancos con fondos de otros: En este caso las condiciones y garantías no varían demasiado con respecto al crédito otorgado por un banco con fondos propios, en este caso el banco otorga la financiación pero esta se realiza con fondos de bancos internacionales.

b) Por financiación de exportación: Es cuando la financiación de los fondos se hace entre el momento del embarque y el cobro de exportación. Esta financiación ayuda a que el importador adquiera la mercancía, y beneficia tanto al exportador como al importador. Este tipo de fuente de financiación se sub-divide en diferentes tipos:

  • Letra de cambio: cuando el exportador financia el mismo la compra de sus productos y el importador se compromete a pagar en diferentes plazos.
  • Letra de cambio avalada: similar a la anterior, pero en este caso la diferencia sería que la financiación es tomada por un banco en el exterior.
  • Factura de exportación: el banco financia un porcentaje de la factura.
  • Líneas de crédito: El banco garantiza el total del pago en una cuenta corriente para un cliente en el exterior.
  • Forfaiting: es el descuento en ventas de documentos de embarque.

c) Por pos-financiación: Es cuando la financiación se realiza justo después de que se culmine el proceso de exportación de mercancía.

d) Financiamiento otorgado al importador: este se puede convertir en el comienzo de una carta de crédito. Consiste en la ayuda a importadores locales para que realicen compras en el extranjero.

¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de una empresa?

Cuando una empresa busca un financiamiento de cualquier institución financiera o bancaria, o de cualquier otra empresa es porque pasan dos cosas importantes, la primera es que la empresa no tiene el fondo necesario para cumplir con la totalidad de su trabajo, la segunda es que la empresa quiere expandirse y no posee el fondo necesario para hacer una inversión. Cuando se trata de buscar fuentes de financiamiento existen diferentes formas de buscarlas.

Especialización en Comercio Exterior
  • Bancos: Es una de las fuentes de financiamiento más común en las negociaciones internacionales es el financiamiento del banco, a pesar de ser la fuente más común también es la más difícil con respecto a los requisitos que debe cumplir la empresa para acceder al financiamiento.
  • Instituciones financieras no bancarias: Algunas entidades no bancarias prestan financiamientos a pequeñas y medianas empresas, el problema de este financiamiento sería que el préstamo dado es mucho menor al que daría un banco y suele tener un plazo de paga más corto que otro financiamiento junto a que la tasa de interés es muy costosa.
  • Ahorros personales: Esta forma de financiamiento no obliga a la empresa a pagar intereses ni a devolver el dinero en un plazo determinado.
  • Empresas de factoring: Pueden ser empresas o bancos a las que se ceden los derechos de las cuotas a pagar si anterior a esto estas empresas les dieron financiamiento.
  • Empresas de Leasing: El comprador estrega a este tipo de empresa un contrato en el que le pide que compre un tipo de maquinaría para que se la arriende, si la empresa accede posteriormente le da la opción de  comprado.
  • Emisión de acciones: La empresa hace una venta de acciones para obtener el financiamiento necesario.
  • Proveedores: Cuando se obtiene un crédito comercial, el proveedor entrega la mercancía, que pude ser la materia prima y luego le da al comprador plazos para hacer la paga.
  • Emisión de bonos: Cuando la empresa adquiere una deuda y luego se compromete a pagarla en diferentes cuotas.
  • Trueques con otras empresas: Cuando se intercambia un servicio por un producto.
  • Socios: Cuando se busca una persona o socio con interés en la empresa y que quiera invertir en ella.
  • Inversionistas: Empresas o personas que financian con fondos propios.
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