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Intermediarios Financieros

Los intermediarios financieros son empresas encargadas de recibir el capital de ahorro de empresas o familias para prestarlo a otras. Existe gran variedad de intermediarios que ofrecen servicios financieros que no se pueden obtener mediante transacciones directas.

Los intermediarios financieros pueden clasificarse en tres tipos, bancarios, mercados de títulos, y compañías de seguro. Sus productos incluyen una amplitud de contratos de seguro, préstamos, cuentas de cheques, fondos de inversión e hipotecas.

En el presente artículo nos centraremos en los intermediarios financieros bancarios. Siendo necesario conocer lo más importante de los intermediarios financieros en general. Así que hablemos de las funciones de un intermediario financiero antes de hablar de los intermediarios bancarios.

Funciones de los intermediarios financiero

El principal aporte de los intermediarios financieros es el flujo continuo de los capitales. Desempeñan a básicamente el papel de transformar activos financieros, que son menos deseables; en otros activos financieros más eficientes.

Por lo tanto podemos decir que las funciones de los intermediarios financieros en una economía son:

  • Producir información exacta sobre posibles inversiones y asignaciones de capital.
  • Facilitar la comercialización, la diversificación y la administración del riesgo.
  • Movilizar y combinar ahorros.
  • Facilitar el intercambio de bienes y servicios.

Intermediarios financieros bancarios

Hoy en día los intermediarios financieros se clasifican principalmente en bancarios y no bancarios. Los bancarios son aquellos cuyos activos indirectos son generalmente aceptados como medios de pago.

Por lo tanto los intermediarios bancarios tienen la capacidad de emitir dinero. Entrando en esta clasificación los bancos privados y las cajas de ahorro. Y ofrecen básicamente servicios como la aceptación de depósitos y principalmente la oferta de préstamos y créditos.

También entre sus productos se encuentran las tarjetas, los seguros y fondos de pensiones entre otros.

Algunos Intermediarios Financieros Bancarios

Según lo hemos explicado los Intermediarios financieros bancarios tienen la capacidad de crear dinero. Es por ello que los principales Intermediarios financieros bancarios sean los siguientes:

  • Banca privada: Está constituida por el grupo o conjunto de bancos privados. Lo cuales tienen fines lucrativos y donde se realizan operaciones de depósito de ahorros. Los cuales son almacenados en las diferentes cuentas: corrientes, de ahorro, o depósitos a diferentes plazos.
  • Cajas de Ahorro: Son aquellas entidades financieras que realizan las mismas actividades que la banca privada. Sin embargo estas lo hace sin fines de lucro. Ya que sus excedentes son consignados a la ejecución de acciones sociales. Especialmente en el lugar donde se establezca.
  • Cooperativas de Crédito: Por ultimo tenemos estas entidades financieras en régimen de cooperativa. La cual tiene como función principal facilitar recursos para determinadas actividades. Especialmente utilizada en sectores económicos como la agricultura y la ganadería.

Los Bancos Centrales

Estos bancos controlan la oferta monetaria, es decir, la cantidad de dinero que hay en la economía, así como su precio. Por ejemplo el Banco Central Europeo (BCE) es uno de los principales intermediarios financieros. Ya que el Sistema Europeo de Bancos Centrales desarrolla sus funciones a través de él.

Por lo tanto entre las funciones de un banco central podemos distinguir las siguientes funciones:

  • Definir y ejecutar la política monetaria.
  • Regular la circulación fiduciaria: emisión de billetes y acuñación de monedas.
  • Determinar el precio oficial del dinero, tipo de interés oficial del dinero.
  • Banco de bancos
  • Control e inspección de las demás entidades financieras
  • Asesoramiento a los gobiernos.
  • Control de cambios.

Ejemplo del intermediarios financieros bancarios

Los bancos son el primer referente al hablar de intermediarios financieros. Ya las familias depositan su dinero o capital de ahorro a cambio de un interés que le pagara el banco. El cual es mucho más pequeño que aquel que el banco cobrará a la empresa que pida el préstamo. Esto no solo para obtener un excedente sino que es e banco quien asume el riesgo de impago.

El banco también produce una transformación de los títulos financieros. Por ejemplo a través de los fondos de inversión. Las familias colocan su dinero en dicho fondo a cambio de un conjunto de participaciones. El fondo de inversión se ofrece a los agentes con déficit. Quienes deben entregar a cambio unos títulos que formaran parte de la cartera del fondo de inversión.

De este modo los intermediarios financieros bancarios apoyan el crecimiento económico de las familias y empresas. 

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