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riesgo crediticio en el comercio internacional

▷ ¿Qué es el Riesgo Crediticio en el Comercio Internacional?

A la hora de la realización de una compraventa en los negocios internacionales, puede existir la petición de un crédito, como también en la compraventa de una mercancía. Si la institución financiera o empresa a la que se ha hecho la compra no tiene formas eficientes de administración y cobranza de las cuotas del crédito, hay posibilidad de que se incumpla el pago y haya riesgo crediticio.

¿Qué es el riesgo crediticio?

Cuando hablamos de riesgo crediticio hablamos de la posibilidad que hay de que el comprador incumpla con el pago prestado dentro de una operación de compraventa. El riesgo crediticio es el peligro que existe de que no se cumpla con el pago acordado. En las negociaciones internacionales no solo lo hay riesgo crediticio cuando se incumple una cuota del pago estimado. Sino también cuando se cumple con la paga de solo una parte del precio acordado o cuando la paga llega después de lo acordado.

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Tipos de Riesgo Crediticio en el comercio internacional
Tipos de Riesgo Crediticio

Tipos de riesgo crediticio

En el comercio exterior se dan tres tipos diferentes de riesgos crediticios. Estos riesgos son:

Riesgo de iliquidez

Este tipo de riesgo se da por la falta de fondos del deudor para realizar la paga acordada. Esto se ve marcado por el incumplimiento del pago de las cuotas estimadas. También cuando el pago de la cuota se realiza después de la fecha acordada entre vendedor y comprador o institución financiera y cliente.

Riesgo legal o de instrumentación

Se da cuando el acreedor no está al tanto de todo lo establecido en los acuerdos, letras, papeles y documentos que establecen el préstamo a la compraventa de un producto. La falta de conocimiento de todos los acuerdos pautados conllevaría a muchos problemas y por lo tanto a un riesgo crediticio.

Riesgo de solvencia

Cuando es inexistente el análisis o evaluación del crédito del sujeto al que se le da el préstamo. Si no se realiza está evaluación para corroborar el fondo crediticio del sujeto en cuestión, la empresa se ve en un fuerte riesgo de que los fondos de la persona sean insuficientes para realizar la paga de cada cuota estimada. Lo que traería riesgo crediticio a la empresa o a la institución financiera que han prestado sus servicios.

Riesgo de liquidez

Cuando existe la posibilidad de que haya impago por parte de una contraparte en la realización de la compraventa de un producto lo llamamos riesgo de liquidez. También se llama riesgo de liquidez cuando el deudor no posee los fondos suficientes para cumplir con las cuotas establecidas previamente por un contrato acordado entre acreedor y deudor.

Otra situación que también conlleva a un riesgo de liquidez es que la empresa presente pérdidas excesivas por la realización de descuentos que son tanto inusuales como importantes. Dichas modificaciones de precio se hacen  para poder obtener los fondos rápidos con el fin de cumplir con sus obligaciones.

Evaluación y análisis de riesgo crediticio

El aspecto más importante en el comercio exterior cuando hablamos de riesgo crediticio es saber cómo gestionarlos. A la hora de evaluar y analizar los riesgos crediticios podemos adoptar dos maneras de afrontarlos, estas son:

Criterios de forma masiva

Cuando se gestionan muchos clientes a la vez.  Los clientes se dividen entre los que tienen fondos suficientes y los que no. Los contratos y acuerdos de préstamo o compraventa se realizan con el cliente que posea la mayor capacidad de realizar el pago. Dejando al que no tiene los fondos suficientes fuera de los servicios.

Criterios de forma cualitativa

Mayormente usado entre las empresas con pocos clientes. Es cuando se gestionan los clientes de forma separada e individual. Se toman por encima el carácter individual de cada cliente en lugar de los números. Este criterio es el contrario al de forma masiva donde se toman en cuenta primero los números en lugar del carácter individual de cada cliente.

La evaluación y gestión de los riesgos crediticios pueden afrentarse de manera preventiva, defensiva o de manera curativa. La mejor manera de afrontar a los riesgos crediticios es la prevención de tales, realizando modelos de administración y de cobranza, además de asignarse barreras de riesgo.

Ejemplo de riesgo crediticio

En el comercio exterior las instituciones financieras y las empresas exportadoras están expuestas a muchos riesgos entre ellos está el riesgo crediticio. Hemos nombrado antes algunos ejemplos de lo que es el riesgo crediticio. Ahora explicaremos uno a profundidad.

Cuando un acreedor entrega una mercancía para que esta sea pagada a plazos, establece junto al deudor una serie de documentos relacionados a la mercancía y a las reglas de transporte, retiro de mercancía, y por último el pago de las mismas, que es este caso sería a plazos.

Si el deudor no posee el fondo suficiente para realizar la paga de la mercancía podría hacer dos cosas. La primera es que no pague la cuota. La segunda es que pague la cuota pero mucho después de la fecha estimada. Si el deudor comete alguna de las dos opciones estaría incumpliendo con los acuerdos y esto sería un riesgo crediticio.

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